Como Contratar o Crédito com Garantia de Imóvel do Banco Daycoval?

1ª Etapa

Faça a simulação de acordo com sua necessidade. Após a simulação e preenchimento dos seus dados, você receberá um e-mail com a relação de documentos e formulários necessários para continuar com o processo;

2ª Etapa

Após a entrega da documentação completa, será realizada a análise do seu crédito. Tendo o crédito aprovado, você será comunicado e iniciará o processo de avaliação do seu imóvel. Uma das Empresas de Engenharia credenciadas junto ao Daycoval CGI fará contato para agendar a avaliação. Para sua tranquilidade você será informado pelo Banco Daycoval sobre o nome da empresa responsável.

3ª Etapa

Com a aprovação do seu imóvel como garantia, os documentos serão entregues e analisados. Com tudo em ordem será emitido o contrato de crédito para assinatura, registro e liberação.

Após ter contratado o Daycoval CGI poderei liquidar ou amortizar antecipadamente com uso do FGTS?

Quitar ou amortizar a dívida antecipadamente é possível a qualquer tempo, porém, o uso do FGTS para tais fins não é possível, uma vez que essa finalidade não é autorizada.

Quais os limites de valores do imóvel para garantia?

O imóvel para garantia do empréstimo deverá ter valor mínimo de R$ 100 mil e máximo, sem consulta prévia, de R$ 2 milhões. O valor máximo do crédito será de 60% do valor de avaliação do imóvel oferecido e aceito como garantia.

Para o Produto Terreno + Construção Concluída, o limite máximo do crédito será de 40% do valor do imóvel avaliado, limitado a 80% do valor do terreno avaliado, tendo ainda um valor mínimo de R$ 50 mil. Exemplo: se o valor do imóvel é de R$ 250 mil e o valor do terreno é de R$ 100 mil, o limite do crédito será de R$ 80 mil, ou seja, o menor valor entre 40% do valor do imóvel, que é R$ 100 mil e 80% o valor do terreno. O valor do imóvel deverá ser de pelo menos R$ 125 mil.

Qual o limite de crédito que terei e quanto poderei comprometer da minha renda?

O crédito está limitado a até 60% do valor de avaliação da garantia aceita e poderá comprometer até 30% da renda bruta disponível e recorrente dos proponentes ao Crédito com Garantia de Imóvel. Para o Produto Terreno + Construção Concluída, o limite do crédito será de até 40% do valor do imóvel avaliado, limitado a 80% do valor do terreno avaliado, com o valor mínimo de R$ 50 mil e a renda para aprovação do crédito poderá comprometer até 30% da renda bruta disponível e recorrente dos proponentes.

Como poderei comprovar a renda para aprovação do Daycoval CGI?

A renda deverá ser comprovada de acordo com a sua condição profissional e documentos apresentados no cadastro.

Assalariado e funcionário público

  • Último holerite. Em caso de renda variável será necessário apresentar os 6 últimos holerites
  • Declaração completa do Imposto de Renda. Último exercício com comprovante de entrega - Cópia simples
  • Declaração da empresa informando a renda mensal, evidenciando o vínculo empregatício e que não encontra-se em regime de experiência ou aviso prévio

Importante: Quando houver horas extras/adicional noturno no holerite será considerada a média, desde que esses eventos estejam contemplados nos 6 últimos holerites consecutivos. é necessário Apresentar cópia simples dos holerites.

Aposentados e pensionistas

  • Declaração do motivo da aposentadoria
  • Apresentar a declaração do respectivo órgão pagador do benefício ou a carteira profissional em que conste o motivo da aposentadoria (invalidez ou tempo de serviço)
  • Comprovante do pagamento mensal do benefício feito pelo INSS ou por entidades privadas, acompanhado do comprovante da condição de aposentado por tempo de serviço ou pensionista
  • Apresentar cópia simples do comprovante ou extrato bancário constando o crédito da parcela do benefício
  • Apresentar cópia completa do IR Pessoa Física do último exercício com comprovante de entrega ou, se for o caso, declaração assinada de isenção de entrega do IR

Sócio proprietário, firma individual ou micro empresário

  • Cópia do contrato social, acompanhado de sua última alteração (demonstrando tempo mínimo de atividade de 2 anos)
  • Apresentar declaração do Imposto de Renda em nome da pessoa física, sócio/empresário acompanhado do DECORE ou da declaração da empresa informando as 3 últimas retiradas a título de Pró-labore
  • Quando a renda mensal apresentada no DECORE ou da declaração da empresa possuir uma diferença superior a 10% de 1/12 avos do valor apurado no Imposto de Renda, enviar os extratos bancários dos últimos 6 meses, desde que condizentes com o DECORE ou da declaração da empresa. Apresentar cópias simples dos comprovantes.

Profissional liberal, autônomo, prestador de serviços e assemelhados

  • 3 últimos meses do extrato de conta corrente Pessoa Física
  • Imposto de Renda Pessoa Física dos 2 últimos exercícios, acompanhado de seu protocolo de entrega
  • Comprovação de atividade por tempo mínimo de 2 anos (Alvará/Licença da Prefeitura)
  • Cópia do contrato de prestação de serviço (quando for o caso)

Produtor rural

  • 3 últimos meses do extrato de conta corrente, constando a movimentação bancária - Cópia simples
  • Imposto de Renda Pessoa Física dos 3 últimos anos completos, acompanhado de seus respectivos protocolos de entrega
  • Comprovação de atividade por tempo mínimo de 4 anos (Alvará/Licença da Prefeitura)
  • Título Aquisitivo ou Certidão de Propriedade atualizada ou Contrato de Arrendamento do Imóvel objeto de exploração registrado no INCRA e CND (Certidão Negativa de Débitos) do INSS

Renda de aluguel de imóveis

  • Cópias autenticadas dos contratos de locação de imóvel
  • 3 últimos recibos de locação
  • Extrato de conta corrente dos últimos 3 meses
  • Certidão de Inteiro Teor da matrícula do imóvel locado. Documento necessário para comprovação de que o locador é proprietário do imóvel

(*) O Banco Daycoval se reserva no direito e sem prévio aviso de alterar a relação de documentos e solicitar documentos e informações complementares caso entenda necessário.

Qual o prazo mínimo e máximo para pagamento do empréstimo?

O prazo para pagamento do Crédito com Garantia de Imóvel deverá ser de, no mínimo, 12 meses e poderá chegar até 180 meses. Importante observar que a soma da idade do proponente de mais idade somado ao prazo de pagamento do Crédito com Garantia de Imóvel deverá estar limitado a 80 anos. Por exemplo: Se duas pessoas possuem renda para aprovação da proposta e uma tem 50 anos e outra 70 anos, o prazo máximo para pagamento do Daycoval CGI deverá ser de 10 anos, ou seja, como a pessoa com mais idade teria 70 anos, somado ao prazo de pagamento estaria limitado em 80 anos.

Qual o tipo de garantia imobiliária será utilizada no empréstimo?

A garantia será a Alienação Fiduciária de bem Imóvel, tal como definida na Lei 9.514 de 20.11.1997.

O imóvel passará para o nome do Banco Daycoval?

Não. Na Alienação Fiduciária o bem fica como propriedade direta em nome dos proprietários atuais e indireta com o Banco. Portanto não haverá custo de pagamento de imposto de transmissão de bens, conhecido como ITBI.

Existem seguros envolvidos na operação do CGI?

Sim. As operações deste tipo de refinanciamento de imóvel deverão, obrigatoriamente, possuir seguros para as coberturas de Morte e Invalidez Permanente (M.I.P), que visam cobrir os tomadores Pessoa Física do Crédito e Danos Físicos ao Imóvel (D.F.I) que cobrirão os riscos e eventos ocorridos no imóvel, dentro das condições previstas na Apólice de Seguro escolhida.

Os valores do seguro serão pagos mensalmente junto com as prestações mensais da contratação do produto.

Como serão pagos os seguros?

Os prêmios dos seguros serão pagos mensalmente junto com as prestações mensais da contratação do produto.